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退職金がない会社の備え方

勤務先に退職金制度がなくても、それ自体は珍しいことではありません。中小企業を中心に、退職金制度を設けていない会社は一定数あります。大切なのは、制度の有無を早めに把握し、自分で備える選択肢を知っておくことです。ここでは一般論として、備え方の考え方を整理します。なお、税制や制度の詳細は変わることがあるため、最新・正確な内容は国税庁や各制度の窓口、勤務先でご確認ください。投資の判断はご自身の責任で行ってください。

まず確認したいこと

「退職金がない」と思っていても、名称が違うだけで類似の制度がある場合があります。次の点を就業規則や担当部署で確認してみましょう。

• 退職金規程や退職一時金の有無
• 企業型確定拠出年金(企業型DC)の有無
• 中小企業退職金共済(中退共)など外部制度への加入有無
• 財形貯蓄など、給与天引きで貯められる仕組みの有無

自助の選択肢(一般論)

制度がない場合、自分で老後資金を準備する手段として、よく挙げられるものを整理します。いずれも特徴があり、向き不向きは人によって異なります。

制度の上限額や税制上の扱いは改正されることがあります。利用を検討する際は、各公式サイトや窓口で最新情報をご確認ください。

生活設計の中で考える

備えを考えるうえでは、まず数か月分の生活費を預貯金で確保し、そのうえで長期の資金準備に回す、という順序が一般的に紹介されます。退職金がある会社へ将来転職した場合に、税引き後にどのくらい残るかの感覚をつかみたいときは、退職金の手取り計算ツールで目安を確認してみてください。最終的な判断は、ご自身の状況に応じて専門家の情報も参考にすることをおすすめします。

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